保险代理人的Illustrations解决方案

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保险代理人的Illustrations解决方案

目录

  • 简介
  • 从保险代理人的角度看 Illustrations
  • 保险代理人的需求
  • iSolve:解决Illustrations的问题
  • iSolve的功能
    • 80-20准则
    • 真实时间illustrations
    • 电子签名和e-app集成
    • 可定制的Illustrations
  • iSolve的优势
  • 路线图和未来发展
  • 结尾

保险代理人的Illustrations之旅

作为保险代理人,我经历过不少与分销商合作获取Illustrations的经历。这里,我将从保险代理人的角度,通过一个故事来介绍我经历的问题以及我们如何解决这些问题。

Illustrations在我看来是一种独特的东西,就像棒球比赛中的球投给棒球代理人。保险公司和分销商所提供的只是一个报价,而不是真正的产品。没有人会直接投保,除非他们收到了报价或者价格。

给保险代理人一个报价对于保险公司来说非常重要,这就决定了是否会有申请,以及我们需要向客户展示所有选择,确保我们提供适当的产品。

每个保险公司都知道他们自己是一个保险产品中的球队成员,并且很重要的是他们从分销商那里得到投球机会。每个分销商都必须决定从一整桶球中拿出哪一个球,而通常情况下,保险代理人只会要求提供一系列方案,他们会从中选择一二家来进行比较。

我们都知道他们要求提供的方案是多种多样的,从不同承运人和产品中的所有选项。

最后,由于时间和资源的限制,大多数情况下,我们都会记住一些顶尖的承运人,这些都是对于某些健康问题或特定产品线非常了解的保险代理人,这样我们就能够为保险代理人准备好两三个可能的选择,而第四、五和六等承运人的机会不会太多。

当保险代理人给分销商打电话并要求提供一系列方案时,这给我们的案例设计师施加了一种看不见的压力。我们的案例设计师将整天接听电话,并为了必须完成的众多Illustrations创建任务清单。

当我面试分销商时,他们通常会说,要完成一个Illustration需要两个小时,有时甚至直到结束之前,Illustration才能发出,因为请求太多。

在大量的电话和电子邮件环绕下,他们几乎被能够快速准确地为保险代理人提供Illustrations所束缚。对我们的案例设计师来说,这是一种不可承受的负担,但不是因为他们不愿意尽力提供最佳的Illustrations,而是因为每次都无法做到。

当我作为代理人从你们这里收到所需方案的输出时,我得到的是一堆PDF文件,它们堆叠在我的电子邮件中。每次我必须打开每一个文件,向下滚动到第17页、第24页,有时是第72页,然后找到实际的价格。

你们中的一些人可能会将这些Illustrations以Excel电子表格或电子邮件的形式总结起来,但这需要花费同样的时间来运行、保存、下载电子表格,并作为附件发送,但无论如何,当我收到你们发送的这些文件时,它们实际上是没有用的。

我一直认为PDF文件不好用,因为作为保险代理人,我无法修改它们。如果我不喜欢我看到的内容,或者我的客户不喜欢我看到的内容,我就无法自行重新运行。我完全依赖于我的分销商。

另外一个问题是,我无法电子签名这些文件。每次我打印一个Illustration并手动签字,这需要很长时间,为了避免这个过程,iPipeline在去年做了一个研究,他们发现,在需要使用Illustration签署保单时,如果申请的时候没有提交,平均需要18.9天来完成签署流程。

就像PDF一样,我也没办法将这些Illustration的数据合并到电子投保表中。而我同样也无法将这两者作为一个签名流程一起电子签署。

所以,我并不喜欢PDF,但却是因为软件的限制,目前市面上基本都只能输出PDF文件。

当我从你们这里收到这些Illustration输出时,我把它们称为“三只小熊”。这是我第一次看到这个报价,要么是定价太高、要么是太低,要么是刚刚好。所以,三分之二的时间,我的选择是错误的,这就需要我重新提出提案,或者重新打电话并重新进行整个过程。

我们不断地做这种无休止的循环,持续了40多年。这主要不是因为作为代理人,我无法访问Illustration软件,而是因为这造成了一系列问题,需要我不断的打电话获取Illustration。

人们会说,如果不是经纪人的限制,就是保险监管部门要求我们展示PDF。现实情况并非如此,是的,我们必须获得Illustration的签名,然而在售前阶段,我们与客户讨论和展示这些数字的方式并不一定非得通过PDF的形式。

在销售过程中,我们作为保险代理人与客户见面时,大多数客户并不知道他们需要多少保额。我们通常会进行前期需求分析,有时候需求分析是实时进行的,但实际上,客户还没有看到任何价格。

一旦价格摆在桌面上,人们就会调整死亡保额的大小,而不考虑自己的真实需求。另外,我们在Illustration这一阶段并未进行深入的健康问题调查,因为我们还没有申请或进行核保。

这三点就是我所说的未知因素,它们会影响价格。当你作为代理人进入销售环节时,对这些未知因素的不了解,最终会导致你总是需要致电分销商,然后告诉他们,“我需要250万,500万,750万,十年期,二十年期,给我一个普通产品和一个优越产品”,并且这个过程持续了整整一天。如果这周我见了五个客户,我就会向你们要求15个不同的选项,就我个人而言,你们得为我制作75个Illustrations,而其中95%都将被扔进垃圾桶。

这样做看起来不太公平,但事实是,我要为面对客户的各种未知变数做好准备,因为我无法即时访问Illustration软件。这不仅仅是关于是否解除Illustration软件的限制,我们正在教会代理人如何使用承运人提供的Illustration软件。这本来不是一个传统意义上的故事,告诉代理人他们将开始自己制作Illustration,但这确实引发了各种问题,需要我不断与分销商通话获取Illustration。

还有一个问题,当然不同的保险公司可能有不同的做法,但问题是,我无法通过Illustration来改变更多的数字。这让我们更难销售,因为我们需要保持对客户的持久劝说,无论是在他们的家庭厨房还是办公室。

如今,可能有一些保险代理人将各种Illustrations都塞进自己的包里,以应对可能的曲线球和客户的担忧。但这并不是我们应当面对的。我希望能有一个更好的陷阱,更适合代理人在野外工作时的需求。你们有自己以前使用的工具,无论是WinFlex、Insight、LifeTrends还是Care软件,但它们都生成PDF,虽然这样会让你们的工作更加轻松,但对于保险代理人来说,并没有改变太多,因为仍然需要通过电话联系来处理各种曲线球和客户的需求。我们都知道,我们并不喜欢PDF,因为它们不能进行电子签名,也不能集成到iGo E-App中,而代理人作为终端用户,也不能随意修改PDF文件的内容。

但现在,我们不能再忍受这一切了。我们需要一个更好的陷阱,一个更适合我们代理人的陷阱,这也是我们今天要解决的问题。我们需要一个电子流程,一个完整的、无缝的流程,使代理人能够自己操作,并且能够进行投保提交、电子签名和Illustrations。我们发明了 iSolve,正是为了解决这些问题。

现在,让我向你们展示 iSolve 的特点和功能。

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